KPK Finanse Kredyty 2019

Czym jest Limit w Koncie? Jakie ma plusy i kiedy warto z niego skorzystać?

Limit w koncie, czyli popularny debet to bardzo korzystna i przydatna opcja, która jest nam często proponowana np. przez doradców bankowych lub w bankowości elektronicznej. Wiele osób zastanawia się, czy skorzystać z tej oferty, a jeśli tak to, jak działa taki limit w koncie i czy będzie dla nas korzystny. W tym tekście dokładnie opisujemy, czym jest limit w koncie, jak działa, na co powinniśmy zwrócić uwagę oraz kiedy warto go “włączyć”, a kiedy nie powinniśmy tego robić; szczegóły poniżej.

Czym jest limit w koncie?

Limit w koncie to możliwość zadłużania się i wydawania pieniędzy na minus. Jest on przyznawany przez bank jego klientem, którzy posiadają konta w danym banku. Limity w koncie przyznawane są na określone sumy np. 500 zł czy 4000 zł. Limit taki daje zatem możliwość wydawania większej ilości pieniędzy, niż rzeczywiście posiadamy na swoim koncie i wypłacanie z niego środków, których nie mamy. Limit w koncie traktowany jest jak kredyt bankowy. Aby go otrzymać, musimy złożyć wniosek kredytowy, spełnić określone wymagania przez bank oraz otrzymać pozytywną decyzję banku. Limity w kontach są często proponowane klientom banków. Po jego otrzymaniu nie musimy z niego korzystać. Może pozostawić on “w uśpieniu”, do momentu, kiedy będziemy potrzebowali wypłacić większą ilość gotówki, której nie posiadamy. Celem limitu w koncie jest dostarczenie klientowi elastycznego limitu, z którego będzie mógł skorzystać w razie potrzeby bez konieczności każdorazowego składania wniosku o kredyt. Limity w koncie często nazywane są też debetem, czy linią kredytową. Każdy bank proponuje również taki limit na nieco innych warunkach — choć ogólna zasada jego funkcjonowania jest podobna we wszystkich przykładach.

Jak w praktyce działa limit w koncie?

Działanie limitu w koncie jest ogólnie proste i komfortowe. Pierwszym krokiem, aby go otrzymać, jest zawnioskowanie do banku o jego przyznanie. Cała operacja odbywa się na podobnej zasadzie jak podczas składania wniosku kredytowego. Wniosek o limit kredytowy możemy złożyć np. w banku osobiście lub w bankowości elektronicznej czy aplikacji mobilnej. Podajemy w jego trakcie takie dane jak rodzaj i długość zatrudnia, wysokość naszych zarobków, zobowiązania czy dane odnośnie naszej sytuacji finansowej i życiowej. Następnie bank weryfikuje nasz wniosek, sprawdza nas w BIK-u lub innych bazach pod kątem zadłużenia i na tej podstawie decyduje czy przyznać nam taki limit. Jeśli Decyzja jest pozytywna, otrzymujemy limit w takiej wysokości, o jakiej wnioskowaliśmy lub nieco inną propozycję np. mniejsza, lub większą.

Korzystanie z limitu w koncie jest podobne do tego z karty kredytowej. Jeśli na koncie posiadamy 1000 zł a mamy przyznany limit 2000 zł, możemy wypłacić z konta w sumie 3000 zł. Możemy wypłacić też mniejszą sumę, nie wykorzystując całego limitu. Jeśli z konta wydamy wszystkie nasze środki, będziemy mogli wybrać też jeszcze pewną sumą z limitu w koncie. Od niewykorzystanej sumy rozpocznie się naliczenia odsetek, które będziemy musieli pokrywać. Przeważnie jest to kilka — kilkanaście procent rocznie w zależności od parametrów limitu. Jeśli będziemy posiadali saldo konta np. – 500 zł każdy następny wpływ na konto pokryje w pierwszej kolejności ubytek, a następnie zostanie zaksięgowany “na plus”. Mając na koncie np. – 500 zł i wpłacając 2000 zł, na naszym koncie po całej operacji znajdzie się 1500 zł naszych pieniędzy i cały limit do wykorzystania.

Na co zwracać uwagę wybierając limit?

Jeśli wybierzemy limit w koncie i będziemy chcieli go uruchomić, warto zwrócić uwagę na kilka rzeczy. Pierwszą z nich jest RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania kredytu. Im jest niższe RRSO, tym mniej zapłacimy za wykorzystywanie danej sumy pieniędzy. Niektóre banki oferują np. okres bezodsetkowy na kilka – kilkanaście dni, dzięki któremu będziemy mogli wykorzystywać pieniądze z limitu bez płacenia odsetek przez np. 7 dni. Kolejnymi elementami limitu w koncie osobistym są opłaty za uruchomienie limitu lub opłaty roczne. Również warto wybierać banki, które proponują np. promocyjne oferty darmowego limitu, gdzie nie musimy ponosić takich kosztów. Podczas wnioskowania o limit w koncie warto zwrócić uwagę na kwotę, jaka jest nam proponowana. Często jest to kwota maksymalna np. większa od tej, o którą wnioskujemy. Jeśli nie potrzebujemy aż tak dużego limitu, nie warto brać go “na zapas” czy “na wszelki wypadek”. Obniży to znacząco naszą zdolność kredytową oraz będzie pokusą do nadmiernych wydatków.

Porada: Jeśli otwieramy nowe konto bankowe, warto w tym momencie zorientować się, czy otwierając też limit w koncie, nie trzymamy pewnych profitów. Wiele banków ma w swojej ofercie promocje, dzięki którym np. otwierając konto bankowe i korzystając z dodatkowych opcji jak np. karta kredytowa czy limit w koncie otrzymamy pewne profity, czy niższe oprocentowanie lub brak opłat.

Kiedy warto go aktywować?

Limit w koncie to bardzo wygodne zabezpieczenie “na przyszłość”, dzięki któremu w każdej chwili będziemy mogli wypłacić więcej gotówki niż mamy na koncie. Istnieje jednak kilka sytuacji, w których możemy z niego skorzystać oraz kilka, w których nie będzie to najlepszy pomysł. Limit w koncie z pewnością będzie korzystny, jeśli często bierzemy chwilówki, pożyczki itp. Limit taki pozwala w elastyczny sposób spłacać zadłużenie i robić to bez każdorazowo składania wniosku. Jeśli prowadzimy firmę lub biznes, również limit w koncie może pomóc nam regulować nieprzewidziane wydatki i mieć do dyspozycji dodatkową gotówkę. Z takiego limitu możemy również skorzystać, jeśli nie mamy swoich oszczędności. W razie konieczności uregulowania nieprzewidzianych wypadków, limit będzie dobrym rozwiązaniem.

Limitu w koncie nie warto uruchamiać również w kilku przypadkach. Pierwszym z nich jest sytuacja, w której go nie potrzebujemy. Jeśli mamy oszczędności i nie planujemy wydatków, nie warto otwierać dodatkowego zobowiązania, które będzie kusiło możliwością wydania dodatkowej gotówki. Limit w koncie obniża naszą zdolność kredytową, gdyż jest traktowany przez banki jako otwarty kredyt. Jeśli będziemy starali się o inny kredyt, możemy po prostu go nie trzymać.

Eliza Bieniasewicz
Finansiero.pl