Zadłużenia i problemy finansowe? Sprawdź jak wyjść z długów!

Zadłużenia zarówno te krótkie, jak i długie z pewnością nie są komfortową sytuacją. Wiele osób traktuje je jako bardzo poważną sytuację i rzeczywiście tak jest. Istnieje jednak kilka sposobów na to, aby zacząć działać i wyjść z takiej sytuacji oraz odzyskać płynność finansową niezależnie od tego, czym są spowodowane zadłużenia. W tym tekście przedstawiamy krótki poradnik i przydatne wskazówki jak działać i co robić, aby uporać się z zadłużeniami. Sprawdź zatem sam jak wyjść z problemów finansowych i odzyskać swoje normalne życie!

Po pierwsze… Nie podejmuj nerwowych decyzji i działaj rozważnie

Pierwszym krokiem, jaki powinniśmy zrobić, chcąc wyjść z zadłużenia, jest niewykonywanie nerwowych ruchów finansowych oraz rozważne działanie. Najczęściej w takich momentach możemy wziąć kolejną pożyczkę na spłatę poprzedniej i wpędzić się w spiralę zadłużenia czy wybierać drogie — niekorzystne produkty finansowe jak np. niepotrzebna konsolidacja. Często też nerwowo wyzbywając się majątku, możemy sprzedać go po dużo niższej cenie, aniżeli jest warty. Z pewnością wszystkie decyzje powinny być przemyślane oraz dokładnie przeliczone. W pierwszej kolejności powinny szukać rozwiązań inne niż te wyżej wymienione — np. te, które podajemy poniżej. Zawsze warto skonsultować się z rodziną czy znajomymi. Często rozmowa taka i porady mogą podpowiedzieć nam nowe rozwiązania. Każde rozwiązanie warto też przemyśleć na spokojne i w domu lub porównać je w porównywarkach finansowych, a nie korzystać z nich jedynie pod wpływem impulsu czy namowy doradcy bankowego.

Pod drugie… Kontakt z bankiem i próba negocjacji

Gdy przestaliśmy spłacać nasze zobowiązania np. raty i wpadliśmy w zadłużenie, zdecydowanie warto porozmawiać o nim w banku, gdy umowa kredytowa nie został jeszcze nam wypowiedziana. Najczęściej czas na to to dwie — trzy raty lub nawet nieco dłużej. Warto jednak skontaktować się z bankiem jak najwcześniej. Doradcy bankowi mogą próbować rozłożyć nam zadłużenia na raty, prosząc nas o spłacenie aktualnych rat regularnie lub mogą zaproponować nam renegocjowanie warunków kredytu. Często też możemy ustalić nowy harmonogram spłaty lub podpisać aneks do umowy. W części przypadków udaje się dojść do porozumienia i uniknąć etapu windykacji czy wypowiedzenia umowy, sprzedaży długu czy egzekucji komorniczej. Wbrew pozorom banki mając na uwadze niezapłacenie przez nas kolejnych rat, starają się nam pomóc i mają wiele możliwości ku temu.

Po trzecie… Doradztwo finansowe i pomoc firm antywindykacyjnych

Jeśli nasze złudzenie jest już w fazie, gdy dług został sprzedany, toczy się wobec nas postępowanie windykacyjne lub nawet komornicze, również możemy działać i wychodzić z zadłużenia. Bardzo dobrym rozwiązaniem jest skontaktowanie się w takiej sytuacji z firmami antywindykacyjnymi. Są to firmy, które zatrudniają specjalistów np. z dziedziny finansów lub byłych windykatorów, którzy doskonale znają się na tej tematyce. Firmy antywindykacyjne pomogą ustalić nam oraz wybrać plan wychodzenia z zadłużenia. Mogą też w naszym imieniu negocjować z wierzycielami, obsługiwać korespondencję czy odpowiadać na przychodzące pisma. Jest to dobre rozwiązanie, gdy nasze problemy są skomplikowane i nie poradzimy sobie z nimi samodzielnie. Gdy nasze zadłużenie nie jest mocno skomplikowane, możemy udać się do doradcy finansowego. Pomoże on nam ustalić plan wyjścia z zadłużenia oraz podpowie jak go wykonać samodzielnie i co robić, aby szybko wyjść ze złej sytuacji.

Gdy problemy dopiero się zbliżają… Konsolidacja i darmowe chwilówki

Częstą sytuacją, w której się znajdujemy, jest taka, kiedy problemy finansowe dopiero się zbliżają, a my zaczynamy tracić płynność finansową. W tym czasie pojawiają się pierwsze opóźnienia w płatności czy zadłużenia. Jest to bardzo dobry moment, aby uporać się z zadłużeniami, gdy nie są one dłuższe niż 60 dni i nie trafiliśmy do baz dłużników. Pierwszym rozwiązaniem, które nie jest często stosowane, jest wykorzystanie darmowych chwilówek do uzyskania nawet kilku miesięcy czasu. To rozwiązanie jest korzystne przy małych zadłużeniach do kilku tysięcy złotych i pozwala uniknąć problemów finansowych. Darmowe chwilówki to promocje dla nowych klientów oferowanych przez firmy pożyczkowe. Możemy wziąć kilka takich chwilówek w różnych firmach po kolei, spłacając w pierwszej kolejności zadłużenie lub jedną czy dwie raty a następnie przeciągając termin spłaty chwilówek. Jeśli wiemy, że za kilka miesięcy poprawi się nasza sytuacja lub w tym czasie zdobędziemy pieniądze, możemy utrzymać płynność finansową bez przestawiania spłacania rat. Drugim pomysłem na uniknięcie zbliżających się problemów finansowych jest konsolidacja. Jest to połączenie kilku mniejszych rat na wysoką łączną sumę w jeden nowy kredyt, który spłaci pozostałe zobowiązania. Nowy kredyt będzie miał jedną niższą ratę miesięczną, którą będziemy spłacali dłużej. Kredyt konsolidacyjny otrzymać możemy w banku. Dzięki niemu będziemy mogli obniżyć nasze miesięczne wydatki nawet o więcej niż połowę i spokojnie spłacać je przez dłuższy okres. Wykorzystując ten sposób, unikniemy kosztów windykacji, egzekucji komorniczej i jedynie przedłużymy nasze zobowiązanie co nie jest dużą ceną.

Gdy sytuacja robi się beznadziejna

Mając długi czasami, możemy znaleźć się w sytuacji beznadziejnej, w której są one tak wysokie, iż wiemy, że nie zdołamy ich spłacić lub proces ten trwać będzie wiele lat. W takim przypadku często tracimy nadzieję na wyjście z tych problemów. Nie jest to jednak sytuacja bez wyjścia i również z niej możemy wyjść obronną ręką. Pewnym rozwiązaniem jest ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Jest ona podobna do tej znanej z firm, ale możliwa do przeprowadzenia przez osoby prywatne. Upadłość możemy ogłosić w sądzie właściwym dla naszego miejsca zamieszkania. Jest ona darmowa, a wymagana jest jedynie kilkudziesięcio złotowa opłata administracyjna. Składając wniosek o upadłość, przepadkowi ulega cały nasz majątek oraz długi. Jest to idealne rozwiązanie dla osób, które nie posiadają nieruchomości czy wartościowych rzeczy, gdyż praktycznie od ręki można pozbyć się wszystkich długów. Jeśli jednak posiadamy majątek, sąd może ustalić plan spłaty zadłużenia, który będzie możliwy do zrealizowania. Obecnie sąd nie bada przyczyn powstawania zadłużenia, więc nie ma ograniczeń w ogłaszaniu upadłości. Wyjątkiem są długi alimentacyjne, które nie podlegają temu prawu.

Eliza Bieniasewicz
Finansiero.pl